Is de crash van de Chinese economie gestart?

Zien we een parallel met de Japanse economie?

Tot 1989 waren we in Europa en in de Verenigde staten overtuigd van het toekomstscenario waarbij Japan de grootste economie van de wereld zou worden. En dat de ouderen economieën naar een tweede en derde plaats zouden verschuiven.

Dit is echter niet realiteit geworden. Zeker kunnen we stellen dat Japan een onuitwisbare invloed heeft op de industrie, de meeste fotocamera’s en veel auto’s komen uit Japan. Of worden in China gemaakt, maar met technieken van de Japanners. Toyota heeft de wereld TPM / Lean Six Sigma gebracht en lijkt net als Duitsland echt liefde voor engineering omarmt te hebben. Maar van een wereldwijde dominantie is het niet gekomen. En dat komt door het ineenstorten van de bouwsector en wat het als domino effect heeft veroorzaakt in de rest van het land. De beurs is nog steeds niet op het niveau van 32 jaar terug, zou je hebben geïnvesteerd in de Japanse index, dan zou je nu nog op verlies staan (dividend negen we voor het gemakt even).

China’s crash is al in volle gang, alleen zien we het nog niet

De CCP is verre van een democratie. Ze hebben kapitalisme toegestaan, hebben bedrijven en zakenlieden laten floreren en groeien. Omdat China daar zelf sterker van wordt. Maar China is verder verre van een democratie. De “peoples party of China” doet wat met de mensen, niet per definitie voor de mensen.

Er is echter een terugtrekkende beweging van westers kapitaal uit China. China laat de bedrijven namelijk niet meer vrij groeien, ze worden meer en meer aan banden gelegd ter versterking van de positie van de Chinese Communistische Partij. En dit schrikt investeerders af, laat ze terugtrekken. Bijna iedere maand zijn er nieuwe regels en dat heeft een effect op business. Onder de noemer “common prosperity” (zie bijvoorbeeld dit artikel van Reuters) investeren westerse investeerders alleen in bedrijven die nog maar een kleine marge maken. Het risico wordt te groot. China staat bekend voor het plannen op de lange termijn, maar dat gaat niet altijd goed. Het was 40-50 jaar geleden al duidelijk dat met het één-kind politiek er een vergrijzing aan zit te komen. En helaas, voor de overheid, slaat de drie-kinderen politiek totaal niet aan. En er is waarschijnlijk veel meer sociale onvrede dan we te zien krijgen.
Investeren in de onderwijs sector door buitenlanders is ook op de een en andere moment volledig niet meer toegestaan.

75% van de investeringen van de burgers is geïnvesteerd in vastgoed. En kan je als Chinees, afhankelijk van je salaris, geen vastgoed kopen in je eigen stad? Dan koop je vastgoed in één van de opkomende steden. Echter hier zit het probleem; er zijn steden gebouwd voor honderdduizenden bewoners, maar waar slechts de betonnen karkassen zijn geplaatst. Geen elektriciteit, water, liften, winkels, etc.. Slechts de betonnen karkassen. Google maar eens op “Ghost Cities China”, zoals deze (klik hier). Of kijk naar deze productie; er staan zo’n 50 miljoen huizen leeg… zo’n 20% van alle woningen in China. En nu dreigen de prijzen van deze investeringen in waarde omlaag te gaan, na vele jaren van groei. Deze beweging geeft een aantal problemen; sociale onvrede bij de burgers, maar bijna als een piramidespel zijn de verkoopprijzen gestegen en werden de bouwbedrijven betaald met inkomsten uit nieuwe leningen en nieuwe verkopen. Wanneer deze beweging niet afremt maar tegenovergesteld gaat werken, daarmee komt een gigantische industrie gebaseerd op irreële prijzen en verwachtingen met een knal tot stilstand. En deze crash is ongekend groot en is ingezet. Ze wordt door de overheid getemperd, maar die kan dit niet lang volhouden.

De overheid valt nu de overheidsinstellingen aan die toezicht moesten houden en op de financiële industrie. Ook de grote en echt goede bedrijven als Alibaba en 10 cents merken dat investeerders weg gaan nu China de grip op deze bedrijven steviger en steviger krijgt. Via allerlei wetgevingen staan ze onder druk, komen er aanvullende beperkende regels bij en wordt het een verlengstuk van de Chinese politieke partij.

Deze crash, hoe snel of hoe lang deze zal duren weet niemand, zal een enorm effect hebben op de rest van de wereld. Want China is immers verantwoordelijk geweest voor tientallen jaren voor de groei van de wereldeconomie.

Apple Pay over 14 dagen bij ING

Het ziet er naar uit dat per 1 juni Nederland breeduit kan genieten van Apple Pay. In eerste instantie exclusief via de ING Bank. Maar het zal na een aantal weken of 1-2 maanden breder worden geïntroduceerd.

Nu via Bunq en gek hoe snel je hier aan went

Vanaf maart vorig jaar ben ik één van de gelukkigen die via Bunq al meer dan een jaar van Apple Pay gebruik maakt. Dat was toen puur uit nieuwsgierigheid, maar ik had niet gedacht dat je zo snel aan zo’n prettig systeem kan wennen en niet meer terug zou willen.

Je kan het vergelijken met die regensensor in de auto, of je eerste smartphone. Je hebt het nooit gemist, maar je wil niet meer zonder als je het hebt gehad. En in tegenstelling tot de eerste regensensoren werkt Apple Pay werkelijk foutloos in alle gevallen en zou ik niet weten wat eraan verbeterd kan worden.

Enige land waar het niet werkte was in Singapore, maar dit bleek te komen omdat alleen een Maestro kaart en niet mijn Master Card was gekoppeld… tja.

Beter dan contactloos betalen met bankpas?

Deze vraag krijg ik vaak. Waarom is Apple Pay nu zoveel beter dan contactloos betalen met je pinpas? Nou daar zijn een paar argumenten voor te geven;

  1. Je telefoon heb je ALTIJD bij je… mijn pinpas nu bijna nooit meer
  2. Veiliger: betalen gaat via mijn gezichtsherkenning op mijn iPhone X, veiliger dan betalen met pincode. Mijn horloge is zolang ik deze aan mijn pols heb ingelogd via een 6 cijferige pincode of door te kijken naar mijn telefoon.
    Geen meekijken van pincode.
  3. Telefoon is sneller: dubbelklikken op de aan/uit knop, naar scherm kijken en in buurt van terminal houden en… klaar.
  4. Via horloge gaat het nog sneller: dubbelklikken en boven toetsenbordje houden, horloge mag naar boven wijzen dus geen onnatuurlijke houding, en… klaar!
  5. Privacy is gegarandeerd. De winkelier krijgt autorisatie maar geen pasgegevens die aan mij te koppelen zijn. In tegenstelling tot bij pinpas
  6. Geen verlies tot 50 euro bij verlies telefoon of horloge. Geen cent kan betaald worden.
  7. Geen beperking in te betalen bedrag, anders dan wat je zelf instelt.

Wanneer wordt het geïntroduceerd?

De ING bank heeft zijn app nu geschikt gemaakt en de voorwaarden gaan 1 juni in, dus grote kans dat we vanaf 1 juni met Apple Pay kunnen gaan werken.

Wil je niet wachten? Neem dan ook Bunq, sowieso een prettige en zeer moderne bank, en zoek even op internet hoe je dit ook nu nog kan aanvragen.
Zie hiervoor Bunq Love website: klik hier

Nog even geduld…

CO2 heffing op producten China aub!

Je hoeft geen econoom of expert in duurzaamheid te zijn om te beseffen dat het niet kan dat producten uit China zo goedkoop zijn wanneer ze onder dezelfde milieuwetgeving van het westen worden geproduceerd.

En hier in Nederland maken we ons druk om het milieu maar kopen we nog wel de zo goedkoop mogelijke spullen uit China. Dit ten nadele van alles wat in Nederland of Europa wordt gemaakt. Vraagt iemand zich wel eens af hoe die spullen zo goedkoop gemaakt worden wanneer deze ook nog eens over de aardbol vervoerd moeten worden?

50 gigawatt aan kolencentrales worden gebouwd

Dat is een capaciteit van zo’n 65-70 kolencentrales zoals de nieuwste kolencentrales in Rotterdam en Groningen zijn gebouwd. En deze in Nederland zijn de meest schone die je kan kopen. De normen in China zijn minder en worden zeker ook nog eens minder gehandhaafd. De komende jaren zou de aanvullende capaciteit aan kolencentrales kunnen oplopen naar 290 gigawatt. Dus nog een kleine 400 extra kolencentrales.

Zolang China niet wordt beboet wil ik geen extra milieubelasting betalen of investering in duurzaamheid doen om het ongelijke speelveld nog verder te vergroten.

Milieutransitie laten financieren door CO2 heffing op Chinese producten

Persoonlijk ben ik een groot voorstander van het motto; de vervuiler betaald.
Nou, dat kan in dit geval prima. Zorg dat op Chinese producten en van producten uit vervuilende landen een CO2 heffing of milieuheffing wordt gezet. En van de baten uit deze heffing kunnen wij hier een deel van de transitie gaan betalen. Een land wat nu nog willens en wetens grootschalig gaat inzetten op kolencentrales moet je daarmee niet weg laten komen.

Naast China worden ook nieuwe kolencentrales gebouwd in Polen, Turkije, Pakistan, India, Japan, Indonesië, Vietnam en Zuid-Afrika.

Europese Commissie niet voor CO2 heffing op ETS

Een hoge ambtenaar heeft maandag aangeven niet voor een CO2-heffing op de ETS prijs te zijn. De kracht van het ETS is juist dat elk bedrijf in Europa op dezelfde manier wordt behandeld en zelf kan inspelen op de CO2-prijs met investeringen en externe ontwikkelingen. Een stapeling van een landelijk tarief op de Europese CO2-prijs geeft een ongelijk speelveld waardoor niet de meest vervuilende technieken in Europa als eerste worden uitgefaseerd maar de meest vervuilende technieken in dat land.

Dit leidt tot een hogere kostenbasis in landen met een CO2-toelage en hiermee een lagere kostenbasis in landen die hieraan niet doen.

Het is efficiënter wanneer CO2-rechten van de markt gehaald worden en waarmee de gehele maximale uitstoot in Europa wordt teruggebracht via het systeem. Dat dwingt eerder tot het uitfasering van grote CO2 uitstotende installaties en dat is ook het beoogde doel.

Er blijft altijd het risico dat hoge CO2-uitstotende bedrijven uiteindelijk Europa gaan verlaten. Dit wordt ‘carbon leakage’ genoemd. Wanneer bijvoorbeeld de hoogovens worden verplaatst buiten Europa wordt minimaal net zoveel CO2 uitgestoten, veelal meer vanwege minder grote technieken en processen, en dient het bovendien vervoerd te worden naar Europa voor verder verwerking. Een dubbel verlies voor het milieu. Daarom is een wereldwijde CO2 emissiehandel de beste langstermijn oplossing. Dit was in het Kyoto verdrag ook de bedoeling, maar grote landen als China, India maar ook de Verenigde staten voelen daar onvoldoende voor. Europa heeft wel zijn nek duren uitsteken, maar worstelt nog steeds met de grote CO2 uitstotende partijen.

1 jaar ervaring met Apple Pay in Nederland

Door stom toeval ben ik via Bunq nu ruim één jaar in het gelukkige bezit van een goed werkende Bunq rekening met Apple pay op mijn iPhone en Apple Watch.

Ervaring na ruim 1 jaar gebruik in Nederland

Het aanvragen en het aanmelden op Apple Pay ging 21 maart 2018 via de Bunq app super simpel. Er kwam gelijk een virtuele betaalpas bij in mijn overzicht van passen en deze kon zonder enige moeite worden gekoppeld aan mijn iPhone X en 3e generatie Apple Watch.

Een speciale maestro kaart werd toegevoegd in mijn rassenoverzicht en deze is super eenvoudig te koppelen aan mijn Apple Watch en iPhone wallet.

En toen werd het spannend… want gaat het ook werken bij de kassa’s van de winkels in Nederland. Het was de dag van de verkiezingen, 21 maart, en ik had snel een simpele lunch gekocht bij de Albert Heijn hier in Zwolle. Daar staat zo’n terminal voor contactloos betalen en met mijn horloge ging betaling verrassend simpel. Even dubbelklikken op de knop van het horloge en met je arm naar de lezer en op ongeveer 5 cm afstand voelde ik al het signaal en gaven piepsignalen aan dat er contact is geweest en de betaling een feit was. Whow! Totaal verrast van de eenvoud had ik gelijk zin om meer betalingen te doen. Wat gaat dat simpel en eenvoudig!

Dubbelklik op je Apple Watch en je kan betalen… het is zo simpel!

Gelukkig heb ik mij kunnen inhouden, ik moest ook verder naar mijn afspraak en werken. Deze positieve ervaring is nog iedere keer waarneembaar wanneer ik een betaling moet doen. Geen gezeur met pasjes en pincodes; zolang je maar geld op je rekening heb staan wordt de betaling veilig en probleemloos uitgevoerd.

Voordeel van Bunq is ook dat je direct na de betaling een melding krijgt op al je aangesloten apparaten. Dus nooit een verrassing. De Apple Pay kaart kan ik koppelen aan diverse rekeningen. Dus moet ik betalen voor woonkosten, vakantie, kleding of boodschappen? Ik koppel de juiste rekening aan mijn pas via de Bunq app in enkele seconden en dus heb ik in feite al mijn bankpassen bij mij.

Nieuwe Apple Watch

Ik had een nieuwe Apple Watch en was bang dat ik niet langer gebruik zou kunnen maken van Apple Pay. Tot mijn verbazing kon ik een kopie van mijn passen van iPhone naar Apple Watch kopiëren en het werkt weer probleemloos. Of dit ook gaat werken bij een nieuwe iPhone…?!

Wanneer werkt het niet?

Eigenlijk heb ik in Europa overal kunnen betalen waar ook de normale bankpas gebruikt kan worden. Voorwaarde is uiteraard wel dat contactloos betalen mogelijk is. In Frankrijk, België, Duitsland (waar ze überhaupt kunnen toelaten…) en Zwitserland geen enkel probleem gehad.

Grappig genoeg had ik enkele weken terug in Singapore wel problemen. In dat land is Apple Pay formeel beschikbaar, maar daar lijkt iedere bank een eigen terminal te hebben voor betaling. Ik kocht wat gadget spullen en die winkel had 5 (!) terminals staan en na drie mislukte terminals maar besloten met mijn Bunq-pas te betalen (Mastercard) en dit ging in een keer wel goed.

Wanneer komt Apple Pay nu eens naar Nederland?

Het is eigenlijk gek en belachelijk dat Apple Pay niet formeel wordt ondersteund door de grote banken als ABM Amro, ING en de RaboBank. Dat Bunq wel wil meewerken is duidelijk, anders hadden ze 21 maart niet deze mogelijkheid geboden. De banken en Apple willen niet formeel reageren op vragen, maar alle signalen lijken erop te wijzen dat Apple wel wil maar alleen wanneer een grote bank de introductie ondersteunt of initieert. En laten de banken daar nu geen zin in hebben. Het enige wat wij als consument kunnen doen is herhalend vragen naar deze dienst om vervolgens te wachten en te hopen…

Of toch niet? Nee, je kan het nu reeds werkend krijgen via Bunq maar dan moet je wel wat slimme stappen doorlopen. Kijk hiervoor maar eens op de site van Bunq.love

De 7,99 EUR per maand wat ik moet betalen voor Bunq is overigens de moeite waard. Ik had eerder alleen met de gratis versie gewerkt maar ben zo tevreden over de app, de soepele werking en het grote gebruikersgemak dat ik volledig ben overgestapt voor de alledaagse betalingen. Alleen voor een spaarfunctie en mijn hypotheek heb ik (verplicht) nog andere rekeningen bij ING en Knab.